宁波的褚某是一家国有银行的资深信贷员掌握着当地重要的企业和资金信息一直以来褚某暗地都在做转贷和倒贷生意这项灰色的业务一年至少能让他躺着就赚上百万元
据记者了解褚谋的转贷和倒贷模式其实非常简单由于经常和当地有实力的企业打交道也建立了彼此信任他经常试图说服企业负责人向银行进行抵押贷款申请并将获得的资金交予他放贷出去
他对很多企业都非常熟悉知道哪些企业需要资金哪些企业贷不到款所以经他手的钱相对还是比较靠谱的宁波一家灯具企业负责人表示他向银行申请了300多万元的贷款也是交予褚某打理此前褚某在企业圈子中的信誉也一直很好
该负责人告诉记者他的企业向银行贷款利息大概是年化8%~9%而褚某每年给他的回报在5%也就是以年化13%~14%的利息往外贷款一年啥都不干褚某就能拿到15万元这看起来很划算
其实褚某往外贷款的利息根本不止年化14%很可能会超过20%但是对于5%的收益企业已经比较满意了该企业负责人认为
一位知情人士向记者爆料褚某的优势就是利用了信息的不对称一些企业可能之前通过他申请贷款没有通过然后他就向别的企业推荐了转贷也可以被看作是过桥相比之下褚某给的钱的利息比高利贷要低得多不少企业也愿意承受年化24%甚至更高的利息
但是随着资金量的越来越大褚某资金的用途就不仅仅是转贷和倒贷了这其中的风险也会越来越大就算只是做转贷今年的行情也特别不好上述知情人士称拖欠贷款和还不上钱的企业越来越多这一下子就让褚某慌了
据了解今年8月褚某因转贷偿债的问题深陷尴尬境地个人的负债超过3000万元并时常被债主上门逼债
记者了解到和褚某一样游走在灰色地带边缘的银行职员并不在少数在他们看来转贷倒贷不仅能帮助一些企业解决资金上的困难还能够不花一分钱成本的无风险套利是一条不错的路子然而由于整个信贷市场环境的恶化这种灰色业务的风险也在不断地暴露出极大的风险
在江浙一带有很多资金贩子不少人甚至通过抵押房屋企业贷款的名义弄到资金然后直接给典当行或者钱庄去放贷而自己则赚取其中差价但是如今典当行和钱庄跑路的也不少说不准什么时候就会踩雷温州一家小贷公司人士表示
银行内控漏洞
自去年以来银行员工涉及高利贷的事件频频曝光但是多数银行都迅速撇清关系从银行的角度看员工这类暗箱操作很难发现一旦事发往往结果也是不可收拾
很多银行都禁止内部员工从事民间借贷但是不好查况且转贷和倒贷是在银行体系外发生银行从贷款流程上是很难控制的比如一家企业要贷款补充流动性然后对外拆借资金这个银行是没法管的一家股份行人士表示目前银行也是在贷款上对资金使用特别严格但是漏洞也是存在的
更值得关注的是通常高利贷和民间借贷与银行都不无关系甚至部分银行职员或其亲戚在市场上运营担保公司小贷公司的也不少见在宁波温州等地方甚至有银行贷款大部分都间接流向民间借贷的说法
现在银行对实体企业信贷的风险都比较担心在基层的部分银行甚至更愿意将钱给有背景和实力的高利贷因为风险可能反而会低一些也能完成业绩上述股份行人士表示这些都是在现实和压力之下很实际的情况
他认为在如今的转贷和倒贷中很多企业看中的是银行员工的身份将贷款到的资金给到银行的员工打理但是一般出现事故之后银行却通常认为是员工个人行为与银行无关
事实上记者了解到涉及褚某转贷的企业有七八家这些企业也已经将相关材料上交给银行及当地银监局我们甚至不清楚资金是转贷给了哪些企业而现在的情况是无缘无故地背上了银行贷款的债务一家企业主表示
据了解早在2012年上半年银监会就下发通知要求银行业金融机构和从业人员不得从事民间借贷违规担保和非法集资活动并特别强调八个不得包括不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷然而三年来仍不时会有银行员工涉足民间借贷的事情曝光
监管的要求是很明确的但是执行和落地情况却很难没有一个流程化的东西能够来杜绝前述股份行人士认为眼下大的经济形势不好可能这样才能陆续地让转贷倒贷高利贷的情况暴露出来
