我只和你赌一次你能与我度一生，愿赌服输。
如今汽车已经不再是只有富人才能享受的奢侈品而是变成普通大众也能享有的代步工具但是由于经济条件的不同并不是所有人都有能力一次性付清全部购车费用因此更加便民的贷款买车方式开始出现
最开始汽车消费贷款是从银行开始而随着时间的发展贷款买车的方式也层出不穷使得消费者眼花缭乱不知如何选择目前为止市面上最常见的主流贷款方式有四种银行贷款汽车金融公司贷款信用卡分期以及P2P金融平台那么这四种贷款买车的方式哪种更划算下面我们就简单介绍四种贷款购车方式的操作流程并以裸车价格为25万的汽车为例计算每种方式所需费用
银行传统车贷
银行传统车贷业务属于直客式贷款消费者可以不通过经销商直接去银行申请车贷不过随着银行信贷规模收紧传统车贷业务逐渐减少目前很多银行基本暂停了对个人的车贷业务以工商银行为例5座的全新胜达2.4L 自动四驱智能型裸车价格为249800元消费者首付30%即74940元而2年期的银行贷款基准利率为6.65%因此消费者每月月供为7801元（24个月）
优点贷款利率低
银行传统车贷基本覆盖主流品牌和车型其利率为人民银行基准利率（银行贷款基准利率1年期6.56%2年期6.65%3年期6.65%4年期6.90%5年期6.90%）低于其他渠道利率另外其还款方式灵活
缺点门槛高手续繁琐放款时间长
申请银行传统车贷门槛较高难度大消费者需向银行提供一系列证明资料身份证工作证明近一年的银行流水两年（含）以上的社保证明房产证或房屋买卖合同或购房发票等还需要第三方担保和质押物
商业银行信用卡分期
与传统车贷业务相比线下银行更倾向于向消费者推荐信用卡分期购车业务即消费者在支付完车款首付后向银行申请用信用卡在合作经销商购车消费者按月定期还款支付一定手续费以招商银行为例招行汽车分期汽车分期业务标准手续费率为12期5.5%24期10.5%36期14.5%因此消费者分24期购买5座的全新胜达2.4L自动四驱智能型裸车手续费总额为26229元首期还款额为36637.33元手续费首月一次性支付每月月供为10408.33元
优点申请门槛低还款方便
信用卡分期购车审批手续相对简单除了身份和入证明等基本材料消费者的征信记录最为重要和普通信用卡按月还款形式一致消费者可通过线上线下多种方式还款方式灵活
缺点车型和额度有限有手续费和额度限制
各银行信用卡一般都有合作汽车品牌因此选择车型有局限性此外分期购车业务的信用卡有额度限制取决于银行审批的信用资质值得一提的是信用卡分期购车虽然没有利息但有分期手续费各银行费率有所不同普遍在5%到18%之间
汽车金融公司
除了通过银行渠道之外另一大主要渠道就是通过经销商向其背后汽车金融公司申请车贷目前国内约有20家汽车金融公司多为大汽车集团旗下的全资公司或合资公司比如上汽通用汽车金融大众汽车金融丰田汽车金融北京现代汽车金融等等各公司贷款利率与其贷款产品相关比如北京现代汽车金融公司为了满足不同客户的购车需求推出了5050E贷升级贷保养贷等多种金融产品
以旗下随心贷产品为例购买上述全新胜达车款需先提交30%的首付金额74940元24期月供仅3199元剩余尾款149877元则可以根据消费者自身情况灵活处理如一次性偿还尾款车辆返还展期等
优点审批流程快金融产品类型丰富
通过汽车金融公司贷款买车门槛低贷款方便审批放款时间也比银行快速另外由于汽车金融公司提供的金融产品种类多消费者可根据自己的实际情况选择适合自己的产品
缺点利率相对较高常与经销商绑定其他业务
还贷利率相对高并且通过经销商向汽车金融公司贷款常常会被要求购买指定车险或缴纳续保押金等待
P2P金融平台
随着贷款需求扩大在互联网的影响下新的贷款渠道应运而生P2P金融平台就是新兴的贷款渠道之一消费者也可以通过此类平台申请汽车贷款P2P的优势体现在较低的贷款门槛为更多的借款人提供了帮助与银行的高门槛繁琐手续时间漫长和汽车金融公司的各种附件条件相比通过P2P金融公司申请诚然更加便利快捷但利率较高
以网易汽车金融平台上合作的某P2P金融公司为例消费者分24期购买5座的全新胜达2.4L 自动四驱智能型裸车在首付30%的情况下需缴纳首付74900元月供9141元
优点门槛低方便快捷覆盖所有车型
与传统机构相比通过P2P金融平台申请车贷更加便捷消费者可以线上填写信息上传资料只需要征信审核通过无需第三方担保和抵押获批后放款速度快普遍在一周以内有的甚至一两天就能到账另外由于P2P金融公司一般放款至消费者个人账户因此对申请车型没有限制
缺点利率高