为爱惜你我愿放下你手，让你走。复原后不要再度跟你做朋友，我怕我念旧。
去年 3 月苹果 CEO 蒂姆 库克来中国参加一个高峰论坛当得知在清华校园卖西瓜的老太太都在用扫码移动支付后不禁感叹中国在移动支付领域「很有远见走得更靠前」
这位全球市值最高的科技巨头的掌舵人大概直观感受到为什么自家的移动支付平台 Apple Pay 在中国始终水土不服了
51, 51, 51; text-indent: 2em;">从互联网在中国商用开始中国科技互联网创业者大多被硅谷印上山寨抄袭的烙印在很多硅谷科技公司看来中国的科技创新不过是复制硅谷模式依靠中国的环境才得以成功
但正如创新工场 CEO 李开复所说硅谷中心论要结束了过去 10 年中国互联网在快速成长中也诞生了不少原创商业模式有些走在了硅谷乃至全球科技发展的前头
其中普通人最有感知的正是我们每天都用的移动支付最近微信支付就 8 月 8 日的「智慧生活日」放出了一段主题先导片给我们提供了一个了解移动支付下一步动态的窗口
不过短短 5 年中国已经成为在全球移动支付领先的国家而以微信支付为代表的移动支付平台服务和体验的升级孕育出的中国新商业生态还让外国科技公司回过头来借鉴经验
历史总是惊人的相似早在 600 多年的北宋就发行了世界上最早的纸币交子率先使用纸币取代沉重的铜钱白银第一次在支付领域领先全球
到了 21 世纪随着智能手机4G 网络和 WiFi 的普及中国再次掀起了「支付革命」这次的主角是移动支付它从微信开始
51, 51, 51; text-indent: 2em;">在微信出现前的三年（2008-2010）间中国的「第三方支付」交易额已经连续 3 年增长率超过 100%但彼时的第三方支付还主要是以 PC 端为依托
早在 2012 年 马化腾就意识到「二维码是连接线上和线下的钥匙」在 2014 年春节过去不久微信支付向商户全面开放8 月推出智慧生活全行业解决方案9 月微信支付面向服务商全面开放以去中心化的方式为商家和开发商等各方助力
51, 51, 51; text-indent: 2em;">不过中国在智能手机和移动网络方面的发展对比美国等发达国家并没有太多领先优势那究竟是什么让中国在全球移动支付领域取得领先呢
一方面是美国根深蒂固的信用卡体系让信用卡成为美国民众主流的支付方式抑制了移动支付的发展2015 年美国移动支付的交易额仅占传统零售消费的 0.2%到了 2016 年中国移动支付的市场规模已经接近于美国的 50 倍
51, 51, 51; text-indent: 2em;">中国消费者则没有形成信用卡消费的习惯当然更容易接受移动支付不过这还不足颠覆旧有的支付方式
《南方周末》曾分析移动支付有两个必要条件标准的信息终端和输入输出设备除了支付要便捷还要求输出设备要足够便携而手机是最适合不过的设备了
当时第三方机构要进军移动支付领域一般是通过身份绑定与 App 开发但微信支付的出现改变了第三方支付的格局微信支付这个入口也为移动支付的繁荣埋下草蛇灰线
微信红包的社交属性给微信支付带来了第一次爆发式增长到了去年除夕一天的微信红包收发量就达到 142 亿次如今微信红包也不再是春节独有的亮点每逢节日发微信红包已经逐渐成为用户习惯和文化现象
51, 51, 51; text-indent: 2em;">微信红包火了但这些钱还是在微信平台上流转只有拓展线下场景才能让移动支付普及而真正让移动支付全面覆盖线下消费场景推动我们迈向数字化交易生活的是那个小小的二维码
扫码支付逐渐成为下至路边摊贩上至星级酒店最常见的支付方式更为重要的是微信支付让水果摊小餐馆这些不具开发能力的小微商户也能体验收款通知简易对账等服务享受移动支付的红利帮助商家更好地经营店铺
51, 51, 51; text-indent: 2em;">正是这些随街可见的二维码让我们逐渐可以抛弃钱包从吃饭购物看电影菜市场买菜到搭公交地铁你能想到的消费场景基本都可以用微信支付解决
微信支付仅用了 3 年市场份额就到达到了 40 ％与支付宝成为移动支付领域的「双巨头」
此外微信的社交属性也一直推动微信支付的发展目前微信月活已经超过 10 亿成为和水电煤一样的基础设施在国内已经有 8 亿微信用户开通了微信支付功能
微信的普及带动了微信支付的增长微信支付的普及又推动了移动支付的覆盖场景从而让数字化交易成为国人生活的常态
为什么移动支付是未来新形态商业的星火燎原
移动支付改变的不只是中国消费者的消费模式也逐渐改变了国内乃至全球各行业的商业形态
在「入口为王」的互联网时代微信支付成为一个重要的入口「公众号 + 微信支付」「小程序 + 微信支付」模式已经成为传统行业拥抱移动互联网的门票
中国电商销售额去年超过了一万亿占全球总交易额的 40% 以上所有想在中国市场分一杯羹的商家都必须主动适应中国移动支付的环境
51, 51, 51; text-indent: 2em;">正如微信支付最近这一则广告里所展示的移动支付对传统商业形态的变革实际上才刚刚开始
通过扫码购社交支付无感支付生活缴费自助点餐小程序乘车码小微收款自助购等能力移动支付正在对传统零售业餐饮行业出行领域公共服务领域等不同行业进行智慧化改造
我们的生活也开始从交易数字化迈向全方位体验升级的「智慧生活」
正如前文所提到的移动支付普及的重要基础是线下场景而小微商户则是分布在线下场景的众多毛细血管虽然细小但却分布最广但如果阻塞就可能影响全身的血液循环移动支付也无法全方位覆盖日常的消费场景
不过小微商户以「家庭作坊」为主生活和工作均以店铺为轴心且大部分只有一家店对成本也更为敏感因此难以接收商业银行或传统金融机构收银系统的高昂成本
51, 51, 51; text-indent: 2em;">这其实也是移动支付切入的绝佳机会彼时微信支付几乎只有线上这一场景（微信红包）要让用户微信钱包的余额流入消费市场必须拓展丰富的线下场景
2016 年 4 月微信支付推出了「星火计划」以补贴服务商同时提供物料和技术方面的支持给了服务商们更大的动力吸引小商铺接入
同年 9 月微信支付又推出「微信买单」向商户提供收款码等微信支付收款产品让小微商家也彻底摆脱技术包袱低门槛自助化普及化让微信支付进一步融入各行各业的毛细血管
对于成本意识很强的小微商户来说这样的优惠刺激十分奏效到了 2016 年 Q2 微信支付的市场份额就从 2015 年的 20.6% 上涨至 32％而支付宝则暴跌了 13 %这也促使支付宝在 2017 年花费 10 倍的营销费用来推广针对小微商户的收钱码
移动支付在线下场景的覆盖除了因为「微信买单」等二维码收款产品使用门槛低外微信支付的社交属性也加速了移动支付在二三四线城市的下沉覆盖对不同层级城市的小服务小零售和果蔬生鲜等小微商户均有较强的渗透
随着小微商户的接入2016 年中国移动支付交易金额达到 5.5 万亿美元是美国（1120 亿 美元）市场的近 50 倍
51, 51, 51; text-indent: 2em;">对于小微商户而言移动支付已经成为和现金同等重要的收款方式据统计小微商户的移动支付账户收入份额呈稳定上升趋势而传统收款则有停滞或下跌迹象
小微商户在经过初步认知后初期由顾客推动而引入移动支付收款后期体验到突出的品类功能使用逐渐深化对移动支付产品的需求也不止于收款了移动支付的使用渗透到小微商户经营活动的各个方面
51, 51, 51; text-indent: 2em;">如今在一线城市移动支付的争夺已趋于饱和未来的增长空间主要来自于二三四线中小城市在这些「下沉市场」小微商户就显得更为重要了
随着移动支付场景越来越丰富越来越多样化的支付方式成为可能指纹虹膜刷脸甚至现在连动脉都能完成支付由此也诞生了一些新的商业形态和新创品牌
支付场景的核心在于商家如何完成 ID 的识别与连接在今年微信支付合作伙伴大会上微信支付给出了 2018 年全新创新方向将通过声波手势商品编码智能设备等帮助合作伙伴完成对用户 ID 对识别并加入 AI 数据学习和处理能力51, 51, 51; text-indent: 2em;">这让人的数字化从单一识别扩展至全身份识别实现场景智能化
一个直观的例子就是微信在停车场和高速公路推出的无感支付让车主在机场高速等路段免交现金扫车牌就能便捷通行进出停车场的时间缩短了 80%极大地提升了停车场的通行效率
51, 51, 51; text-indent: 2em;">5 月 21 日深圳宝安国际机场就与微信支付打造首个了机场微信无感支付停车场目前广州机场高速已全线支持无感支付无感支付也将在广东全省高速公路全面上线
而由于微信支付特有的社交基因「微信支付 + 小程序」也正在成为社交电商的蓝海
其中蘑菇街和拼多多这两家电商的小程序均以「拼团」模式为主这一模式在微信这款月活 10 亿元的社交软件上得以爆发式增长
此外小程序自 7 月开始密集上线与电商相关的新能力比如小程序的社交立减金充分地利用了微信庞大的社交流量来反哺小程序电商
凭借社交立减金的活动蘑菇街女装精选小程序在 12 天内新增了 50 万小程序新装用户付款转化率达到 18%转化率是 App 的两倍
51, 51, 51; text-indent: 2em;">同样得益于微信生态内高效的引流模式社交电商拼多多的月活已经突破 1 亿成为国内仅次于阿里和京东的第三大电商平台并在美国正式上市
51, 51, 51; text-indent: 2em;">依托于「微信支付 + 小程序」的赋能商户能够以更低的成本获得更大的流量入口构建完整在线生活服务链并打通线上和线下开辟购物场景的新入口
去年风靡一时的无人零售店就可以说是移动支付智慧零售的一个很具体的展现去年国内首家小程序版「无人超市」EasyGo 未来便利店登陆广州爱范儿就曾经亲身去体验过
51, 51, 51; text-indent: 2em;">店内没有收银台和收银员而是采用了「RFID＋小程序」的结算方案顾客可以使用自助购扫码购甚至是刷脸支付来买单买完即走非常方便快捷
51, 51, 51; text-indent: 2em;">在淘宝京东等综合电商模式日趋成熟线上流量成本持续走高红海竞争的环境微信支付和小程序孕育的新商业形态有望激发电商和传统零售业再次迎来红利时代
助推数字中国
不知不觉间移动支付已经彻底改变了很多人的消费习惯便捷的消费场景在让服务更高效的同时也让消费者更「没耐心」去等待这也倒逼实体店要通过数字化来吸引新一代消费者
其中餐饮行业首当其冲以麦当劳肯德基为首的洋快餐近年来逐渐失去魔力在中国市场也出现衰退为了挽回流失的客户这两家加起来超过 150 岁的餐饮品牌也开始了数字化革命而数字化的核心都与移动支付有关
51, 51, 51; text-indent: 2em;">以微信和支付宝为首的移动支付早已不新鲜手机自助点餐也已经成了麦当劳和肯德基的标配但随着数字化的趋势自助点餐也在升级
比如肯德基在「肯德基 +」小程序上线了「远程自助点餐」功能顾客可在小程序中自助选店点餐通过微信支付便捷买单到选定门店取餐无需到店排队点餐商户门店拥挤排队等候的现象得到明显缓解运营压力有一定程度降低
对于自助点餐就像爱范儿去年在肯德基入华 30 周年系列专题中说的
每天早上叫醒我的不是梦想而是用手机自助点餐后可以让我多睡五分钟的肯德基早餐
而在公共服务领域移动支付让我们逐渐告别了过去因为各种服务缴费而跑腿的经历
现在通过微信支付的生活缴费功能就能缴纳电费固话费宽带费油卡充值有线电视交通违章和公交卡充值等费用不用跑腿不用排队
去年微信支付智慧城市系列活动首站落地重庆移动支付在商业教育政务民生社区医疗交通出行等领域全面覆盖
51, 51, 51; text-indent: 2em;">除了生活缴费重庆市出入境窗口也全面启用微信支付系统让缴费时间缩短至 20 秒而且市民在任意时间和地点通过手机扫码完成出入境证件工本费缴纳
目前重庆的出入境微信支付系统日均使用的用户超过 2000 人次占日均办理业务人数的 60%前台收费效率提高 30%人工柜台工作量减少 6 成
而早在 2016 年首家微信支付旗舰医院就在重庆落地从停车挂号问诊查询缴费到住院流程办理甚至是点餐服务都能通过微信完成全方位优化了患者就医体验
到了 2018 年已经有更多智慧城市陆续诞生更多不同类型的微信城市服务也已覆盖 31 个省362 个城市拥有超过 9000 项类型的服务
在微信银行商家服务商等多方推动和生态加持下「智慧生活」已经成为不可逆的社会潮流
移动支付这几年迅速成为新的基础设施之后通过与人工智能人脸识别大数据和小程序等新技术的结合构成行业闭环对各行业引发的变革还远不止于此正如微信支付联合产品部总经理耿志军所说的
很多行业都会发生变化它将不仅仅只是微信支付对现金的替代与补充而是商业逻辑甚至就业逻辑都会发生改变移动互联网移动支付会像电力改变原来传统的水力一样在越来越多的场景开启智慧生活
51, 51, 51; text-indent: 2em;">目前微信支付已经覆盖了 80 多个大类行业几百个小类行业包括了智慧零售医疗餐饮交通等影响普通人生的重要领域
几年前大部分人还无法想象移动支付会如此彻底改变我们的生活因此未来几年你也不用太惊讶移动支付还将继续颠覆传统的商业形态创造新的商业机会各行各业的创业者也到了重新思考如何借力移动支付和智慧生活浪潮不被潮流抛下了
普通消费者只需要张开双手拥抱「智慧生活」充分享用这个科技浪潮带给自己的高效便捷就好了
