一中小企业贷款利率是多少
中小企业的贷款利率是以现行的人民币贷款利率为基准利率根据实际情况适当浮动具体浮动比例以当地银行规定为准
现行的银行贷款基准利率为
1一年以下含五年贷款年利率为4.35%
2一年到五年含五年贷款年利率为4.75%
3五年以上贷款年利率为4.90%
一般中小企业贷款担保贷款利率上浮约70%折算年息为7.395%抵押贷款上浮约50%折算年息为6.525%周转贷款的月利息为百分之一至百分之二点五不等（1%-2.5%）
二中小企业贷款优惠政策有哪些
1小企业经营循环贷款
常规贷款一般是一笔一清的不允许贷款循环但目前部分股份制银行针对小企业营业收入的回笼特点推出了小企业经营循环贷款有合适抵押或担保的小企业均可向银行申请办理这种贷款由银行和借款人一次性签订借款合同在合同规定的期限和最高额度内可以随时借款随时还款并可循环使用能够实现一次抵押多次借款随时还款的融资目标
2动产抵押盘活资金
办理动产抵押贷款的手续非常简单只要将汽车货物设备等银行认可的物品进行抵押贷款人就可以轻松获取一定额度的贷款这种死物变活钱的贷款抵押模式有点典当的味道但其贷款利率却大大低于典当行的利率适合缺乏普通抵押资源具有短期借款用途的小企业
3小企业联合担保贷款
小企业联合担保贷款是近来部分股份制银行推出的一项新贷款品种这种贷款是借款人通过缴纳一定保证金的方式组成互助的联合担保小组相互提供贷款保证担保银行以此发放一定额度的贷款具体来说3家互相熟悉的小企业可以自己配对组合向银行申请联合担保只要每家缴纳一定保证金就可以分别从银行贷到保证金三倍的贷款这种贷款不需要其他抵押和担保更多地依靠企业之间的互相监督和约束
三中小企业贷款流程
1企业向银行提出流动资金贷款申请并提供企业和担保主体（若有必要）的相关材料
2签署借款合同和相关担保合同企业的贷款申请经深圳发展银行审批通过后银行与企业需要签订所有相关法律性文件
3按照约定条件落实担保完善担保手续根据银行的审批条件和签署的担保合同如果需要企业提供担保的则需进一步落实第三方保证抵押质押等具体的担保措施并办妥抵押登记质押交付（或登记）等有关担保手续若需办理公证的还需履行公证手续等
4发放贷款在全部手续办妥后银行将及时向企业办理贷款发放企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金
四中小企业贷款的方式有哪些
1综合授信
即对一些经营状况好信用可靠的企业授予一定时期内一定金额的信贷额度企业在有效期与额度范围内可以循环使用综合授信额度由企业一次性申报有关材料银行一次性审批企业可以根据自己的营运情况分期用款随借随还企业借款十分方便同时也节约了贷款成本银行采用这种方式提供贷款一般是对有工商登记年检合格管理有方信誉可靠同银行有较长期合作关系的企业
2信用担保贷款
在全国31个省市中已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构这些机构大多实行会员制管理的形式属于公共服务性行业自律性自身非盈利性组织担保基金的来源一般是由当地政府财政拨款会员自愿交纳的会员基金社会募集的资金商业银行的资金等几部分组成会员企业向银行借款时可以由中小企业担保机构予以担保另外中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务当企业提供不出银行所能接受的担保措施时如抵押质押或第三方信用保证人等担保公司却可以解决这些难题因为与银行相比而言担保公司对抵押品的要求更为灵活当然担保公司为了保障自己的利益往往会要求企业提供反担保措施有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况
3项目开发贷款
一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目初始投入资金数额比较大企业自有资本难以承受可以向银行申请项目开发贷款商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业将会给予积极的信贷支持以促进企业加快科技成果转化的速度对与高等院校科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业银行除了提供流动资金贷款外也可办理项目开发贷款
4个人委托贷款
中国建设银行民生银行中信实业银行等商业银行相继推出了一项贷款业务新品种--个人委托贷款即由个人委托提供资金由商业银行根据委托人确定的贷款对象用途金额期限利率等代为发放监督使用并协助收回的一种贷款
5票据贴现贷款
票据贴现贷款是指票据持有人将商业票据转让给银行取得扣除贴现利息后的资金在我国商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票这种贷款方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款而是依据市场情况销售合同来贷款企业收到票据至票据到期兑现之日往往是少则几十天多则300天资金在这段时间处于闲置状态企业如果能充分利用票据贴现贷款远比申请贷款手续简便而且贷款成本很低票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可一般在3个营业日内就能办妥对于企业来说这是用明天的钱赚后天的钱这种贷款方式值得中小企业广泛积极地利用
6典当贷款
典当是以实物为抵押以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种贷款方式与银行贷款相比典当贷款成本高贷款规模小但典当也有银行贷款所无法相比的优势首先与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比典当行对客户的信用要求几乎为零典当行只注重典当物品是否货真价实而且一般商业银行只做不动产抵押而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为实际上除了典当行外小额信贷服务机构外担保公司小额贷款公司等机构正在纷纷开展车辆抵押借款业务例如宜信公司于2011年推出的宜车贷产品也是国内首个无须押车的车辆抵押贷款服务
7知识产权质押贷款
知识产权质押贷款是指以合法拥有的专利权商标权著作权中的财产权经评估后向银行申请中小企业融资由于专利权等知识产权实施与变现的特殊性只有极少数银行对部分中小企业提供此项中小企业融资便利而且一般需由企业法定代表人加保尽管如此那些拥有自主知识产权的优秀中小企业仍可一试
8异地联合协作贷款
有些中小企业产品销路很广或者是为某些大企业提供配套零部件或者是企业集团的松散型子公司在生产协作产品过程中需要补充生产资金可以寻求一家主办银行牵头对集团公司统一提供贷款再由集团公司对协作企业提供必要的资金当地银行配合进行合同监督也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合分头提供贷款
